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Usura financieras mueren en el Perú, Congreso aprobó Ley que protege a sus usuarios del abuso de los bancos y financieras.
Usura financieras mueren en el Perú, Congreso aprobó Ley que protege a sus usuarios del abuso de los bancos y financieras.

Agencia Peruana de Noticias PRENSAPERU.PE http://www.prensaperu.pe Twitter: @prensaperupe El parlamento de la nación Inca en su lucha contra las injusticias que por años han cometido los bancos y financieras con la actitud complaciente de sus gobernantes de turnos, muchos de ellos hoy en día en busca de volver a gobernar los erarios públicos, aprobó con 87 votos a favor, 8 en contra y 17 abstenciones, el dictamen de varios proyectos de ley que proponen proteger de la usura a los consumidores de los servicios financieros. Enseguida fue exonerada de segunda votación con 90 votos a favor.

Fue en la sesión virtual que se realizó hoy miércoles 30 diciembre a un día de terminar el 2020, la sesión fue conducida por la vicepresidenta del Parlamento Nacional, Matilde Fernández Florez.

Antes, la legisladora dijo que por tratarse de un dictamen que modifica la Ley Orgánica del Banco Central de Reserva del Perú y la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros se requiere para su aprobación el voto a favor de más de la mitad del número legal de congresistas.

SUSTENTO DE LA COMISIÓN DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR DEL PARLAMENTO
La sustentación del dictamen estuvo a cargo del congresista Johan Flores Villegas, presidente de la Comisión de Defensa del Consumidor. Precisó que la propuesta no afectará a las cajas municipales, porque las tasas de interés que cobran las cajas son mayores a lo que cobran la banca múltiple y -subrayó- que ayudará a dar mayor financiamiento a las microempresas que representan más del 90 % de la economía del país y por ello –dijo- no se puede discriminar y retirarla de la ley.

“Esta ley beneficia a todos, no solo a las familias que tienen créditos de consumo, sino también a las microempresas que pagan elevadas tasas de interés -y peor aún- que en la pandemia han sido seriamente afectadas”, dijo el legislador.

Además, puntualizó que la propuesta busca corregir los excesos en los cobros de las tasas de intereses. “Esas altas tasas también afectan a las microempresas, que representa más del 80 % de nuestra economía. Muchas mypes han quebrado, están endeudadas y hay que reactivarlas. Asimismo, hay que tener en cuenta que Congreso no fijará las tasas, quien lo hará es el Banco Central de Reserva, que es una institución técnica y seria que garantizará que ninguna empresa financiera ni caja municipal quiebre o tenga pérdidas, pero corregirá los excesos y las elevadas tasas sin límites y los enormes costos financieros”, señaló.

POSICIONES DE LOS LEGISLADORES
Durante el debate el congresista José Luna Morales (PP) consideró positivo que la propuesta no diga tasas y que sea el BCR el ente orgánico técnico, que pueda fijar las tasas. “Lo que se busca es que se limite y se penalice la usura que no está penalizada”, agregó.

Por su parte, Rubén Pantoja (UPP) observó que “ha llegado el momento de ponerle un alto a las tasas abusivas que impiden que el pequeño inversor pueda salir adelante mejorando sus servicios”, al tiempo de subrayar que “esto no es populismo”.

A su turno, Moisés Gonzales Cruz (NoA) planteó que se consideren los mecanismos para su estricto cumplimiento. “La propuesta legislativa debería poner topes, tiene que ser fiscalizada para su entera aplicación”, agregó.

Carmen Núñez Marreros (Frepap) rechazó que las financieras y los bancos adopten posiciones usureras -por lo que dijo- es necesario que el Estado controle como mediador para que no se aprovechen de esta situación.

A su turno, Robinson Gupioc (PP) dijo que “nosotros no somos enemigos de las empresas ni del sistema actual, pero sí rechazamos el abuso, venga de donde venga, de cualquier grupo de poder”.

Wilmer Bajonero (AP) opinó que el BCR debe de realizar un trabajo de campo, un trabajo técnico y buscar un punto de equilibrio para que la población sea la beneficiada. “Acá no hay que preocuparnos por las pequeñas o medianas empresas, porque ellos siempre han tenido tasas preferenciales”.

Con ello coincidió su colega Daniel Olivares (PM): “Las empresas grandes y medianas no necesitan una ayuda en lo que es interés, porque ellos ya acceden a intereses bajos, quienes si lo necesitan son los ciudadanos que tiene deudas bancarias, préstamos, créditos de consumo, ellos sí lo necesitan”, dijo.

“¿Por qué excluir al emprendedor, que mueve el 75 % de la economía del país y que se han reinventado a pesar de la crisis económica?”, preguntó el congresista Aron Espinoza (PP).

QUE DICE LA NUEVA LEY DE PROTECCIÓN DEL USUARIO CONTRA LA USURA
Entre las disposiciones principales que plantea el texto aprobado, se modifica el artículo 52 del Decreto Ley 26123, Ley Orgánica del Banco Central de Reserva del Perú, en los siguientes términos:

“El Banco propicia que las tasas de interés de las operaciones del Sistema Financiero sean determinadas por la libre competencia, dentro de las tasas de interés máximas que fije para ello en ejercicio de sus atribuciones. El Banco tiene la facultad de fijar tasas de intereses máximos y mínimos, en forma semestral, con el propósito de regular el mercado, dicha competencia no puede ser delegada a otra entidad”.

Además, precisa que las tasas de interés activas máximas fijadas serán exclusivamente para las operaciones de crédito referidas en el literal c) del inciso 3) del artículo 221 de la Ley 26702.

Las tasas de interés activas cobradas por encima de ese límite serán consideradas tasas de interés de usura y tipificadas como un delito, siendo de aplicación el artículo 214 del Código Penal, aprobado por Decreto Legislativo 635.

Así mismo, la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradora Privada de Pensiones vigilará y supervisará el cumplimiento de las tasas máximas, por lo que procederá a sancionar y denunciar, ante el órgano competente, a las entidades financieras que excedan dicho límite, de acuerdo a sus atribuciones.

La norma aprobada también establece, a través de disposiciones complementarias finales, un tratamiento de clientes con dificultades temporales para el pago de créditos en el marco de una declaratoria de estado de emergencia, la devolución de seguro de desgravamen, la entrega de certificados de no adeudo y levantamiento de hipoteca, la eliminación de la comisión interplaza y del cobro de la comisión de membresía.

Fuente: Agencia Peruana de Noticias PRENSAPERU.PE http://www.prensaperu.pe Twitter: @prensaperupe

English translation
Financial usury dies in Peru, Congress approved a Law that protects its users from the abuse of banks and finance companies.

Peruvian News Agency PRENSAPERU.PE http://www.prensaperu.pe Twitter: @prensaperupe The parliament of the Inca nation in its fight against the injustices that banks and finance companies have committed for years with the complacent attitude of their shift rulers , many of them today in search of returning to govern the public treasury, approved with 87 votes in favor, 8 against and 17 abstentions, the opinion of several bills that propose to protect consumers of services from usury financial She was immediately exonerated from the second ballot with 90 votes in favor.

It was in the virtual session that was held today, Wednesday, December 30, one day after the end of 2020, the session was led by the vice president of the National Parliament, Matilde Fernández Florez.

Earlier, the legislator said that because it is an opinion that modifies the Organic Law of the Central Reserve Bank of Peru and the General Law of the Financial System and the Insurance and Organic System of the Superintendency of Banking and Insurance, the vote in favor of more than half the legal number of congressmen.

SUPPORT OF THE CONSUMER DEFENSE COMMISSION OF THE PARLIAMENT
The support of the opinion was in charge of Congressman Johan Flores Villegas, president of the Consumer Defense Commission. He specified that the proposal will not affect the municipal savings banks, because the interest rates charged by the savings banks are higher than what commercial banks charge and -he stressed- that it would help to provide more financing to micro-enterprises that represent more than 90% of the economy of the country and therefore – he said – it cannot be discriminated and withdrawn from the law.

«This law benefits everyone, not only families that have consumer loans, but also micro-businesses that pay high interest rates – and worse still – that have been seriously affected in the pandemic,» said the legislator.

In addition, he pointed out that the proposal seeks to correct the excesses in the collection of interest rates. “These high rates also affect micro-businesses, which represent more than 80% of our economy. Many mypes have gone bankrupt, are in debt and must be reactivated. Likewise, it must be taken into account that Congress will not set the rates, who will do it is the Central Reserve Bank, which is a technical and serious institution that will guarantee that no financial company or municipal bank goes bankrupt or has losses, but will correct the excesses and the high rates without limits and the enormous financial costs ”, said.

POSITIONS OF THE LEGISLATORS
During the debate, Congressman José Luna Morales (PP) considered it positive that the proposal does not say rates and that the BCR is the technical organic entity that can set rates. «What is sought is to limit and penalize usury that is not penalized,» he added.

For his part, Rubén Pantoja (UPP) said that «the time has come to put a stop to the abusive rates that prevent small investors from getting ahead by improving their services,» while stressing that «this is not populism.»

In turn, Moisés Gonzales Cruz (NoA) suggested that the mechanisms for its strict compliance be considered. «The legislative proposal should put limits, it has to be audited for its entire application,» he added.

Carmen Núñez Marreros (Frepap) rejected that finance companies and banks adopt usurious positions – for what she said – it is necessary for the State to control as a mediator so that they do not take advantage of this situation.

In turn, Robinson Gupioc (PP) said that «we are not enemies of the companies or the current system, but we do reject abuse, wherever it comes from, of any power group.»

Wilmer Bajonero (AP) said that the BCR should carry out field work, technical work and seek a balance point so that the population is the beneficiary. «Here we do not have to worry about small or medium-sized companies, because they have always had preferential rates.»

His colleague Daniel Olivares (PM) agreed with this: “Large and medium-sized companies do not need help in terms of interest, because they already have low interest rates, who if they need it are citizens who have bank debts, loans, credits consumption, they do need it, «he said.

«Why exclude the entrepreneur, who moves 75% of the country’s economy and who have reinvented themselves despite the economic crisis?» Asked Congressman Aron Espinoza (PP).

WHAT THE NEW LAW ON USER PROTECTION AGAINST USURE SAYS
Among the main provisions proposed in the approved text, article 52 of Decree Law 26123, Organic Law of the Central Reserve Bank of Peru, is modified in the following terms:

“The Bank encourages that the interest rates of the operations of the Financial System are determined by free competition, within the maximum interest rates that it sets for it in the exercise of its powers. The Bank has the power to set maximum and minimum interest rates, on a semi-annual basis, with the purpose of regulating the market, said competence cannot be delegated to another entity ”.

In addition, it specifies that the maximum fixed interest rates will be exclusively for the credit operations referred to in literal c) of subsection 3) of article 221 of Law 26702.

The active interest rates charged above this limit will be considered usury interest rates and classified as a crime, applying Article 214 of the Penal Code, approved by Legislative Decree 635.

Likewise, the Superintendency of Banking, Insurance and Private Pension Administration will monitor and supervise compliance with the maximum rates, for which it will proceed to sanction and report, before the competent body, the financial entities that exceed said limit, in accordance with its powers.

The approved norm also establishes, through final complementary provisions, a treatment of clients with temporary difficulties for the payment of credits in the framework of a declaration of state of emergency, the return of credit life insurance, the delivery of certificates of no debt and lifting the mortgage, the elimination of the inter-seat commission and the collection of the membership commission.

Source: Peruvian News Agency PRENSAPERU.PE http://www.prensaperu.pe Twitter: @prensaperupe

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